Umgang mit finanziellem Sorgen: die Auswirkungen und Ratschläge

„Ich spüre regelmäßig die Auswirkungen der Umgang mit finanziellem Sorgen. Manchmal hält mich der Gedanke an Geld nachts wach. Vor der Pandemie ging es mir finanziell gut. Ich könnte nicht verschwenderisch leben, aber ich könnte jeden Monat ein bisschen Geld sparen und mir und meiner Tochter hin und wieder etwas gönnen. Jetzt, nach der Pandemie, ist Geld ein ständiger Stress.“ — Inhaber eines kleinen Unternehmens in Oakland, Kalifornien

Leider ist die Erfahrung, die dieser Kleinunternehmer teilt, nicht ungewöhnlich. Laut einer Umfrage von Morgan Stanley gaben 78 Prozent der Befragten an, von finanziellem Sorgen betroffen zu sein. Die Pandemie hat dieses Problem nur verschärft, weil sie die massive Ungleichheit in den Vereinigten Staaten verstärkt hat.

Finanzielle Belastungen deutlich zu reduzieren – idealerweise zu eliminieren – erfordert eine umfassende Überarbeitung der Regierungspolitik und eine bedeutende Veränderung in den amerikanischen Unternehmen. Während wir alle auf diese Überprüfung warten, gibt es Schritte, die Sie als Einzelperson unternehmen können, um Ihre finanzielle Gesundheit unter schwierigen Umständen wiederherzustellen.

Ich nenne diese Schritte finanzielles Wohlbefinden. Bitte beachten Sie, dass diese Schritte nicht dazu dienen, die heute bestehenden rassistischen, sexistischen und anderen Ungleichheiten zu minimieren. Stattdessen sollen diese finanziellen Wellness-Schritte inmitten der Hoffnungslosigkeit Mut machen.

Sind Sie jemand, der das überwiesene Sparguthaben noch zurückgibt? Sie können Ihr Budget nicht einhalten? Oder hast du gar kein Budget? Kein Problem, dieses Haushaltsbuch wird Ihnen helfen, das ein für alle Mal zu ändern und die Kontrolle über Ihr eigenes Geld wiederzuerlangen!

Was ist finanzielles Wohlbefinden?

Die Definition, die ich für finanzielles Wohlergehen bevorzuge, lautet „umsetzbare Schritte, die man unternehmen kann, um seine finanzielle Gesundheit zu verbessern“. Finanzielle Gesundheit, wie vom Financial Health Network definiert, ist „das dynamische Verhältnis der finanziellen und wirtschaftlichen Ressourcen einer Person, wie sie auf den Zustand des körperlichen, geistigen und sozialen Wohlbefindens angewendet werden oder diesen beeinflussen“. Es gibt drei Kategorien von finanzieller Gesundheit:

• verletzlich
• handhaben
• gesund

Im August 2020 veröffentlichte das Financial Health Network seinen jährlichen Trendbericht. Der Bericht zeigte, dass fast zwei Drittel der Menschen in den Vereinigten Staaten finanziell belastbar oder finanziell anfällig waren. Diese Menschen haben Mühe, Geld auszugeben, zu sparen, Kredite zu leihen oder so zu planen, dass sie belastbar sind und Chancen im Laufe der Zeit nutzen können.

Viele von uns brauchen keine Forschung, um zu beweisen, dass finanzielle Probleme Ihre finanzielle Gesundheit schädigen und finanziellen Stress verursachen. Wir brauchen auch keine Forschung, um zu beweisen, dass finanzielle Probleme und damit Stress einen direkten Einfluss auf Ihr körperliches, geistiges und soziales Wohlbefinden haben.

Die Erforschung von finanziellem Stress und seinen Auswirkungen kann Ihnen jedoch dabei helfen, sich in herausfordernden finanziellen Situationen bestätigter zu fühlen.

Welche Auswirkungen hat finanzieller Stress?

Das Financial Health Institute definiert finanzielles Stressmanagement als „ein Zustand, der sich aus finanziellen und/oder wirtschaftlichen Ereignissen ergibt, die Angst, Sorge oder ein Gefühl der Knappheit verursachen und mit einer physiologischen Stressreaktion verbunden sind.“

Neue Forschungsergebnisse verknüpfen finanziellen Stress mit psychischer Gesundheit. Eine Studie der Yale University aus dem Jahr 2014 untersucht die Idee, dass einige „psychische Gesundheitsprobleme“ tatsächlich Geldprobleme sind.

Annie Harper, PhD, die Anthropologin und Forscherin hinter dieser Studie, stellte fest, dass die Mehrheit der Teilnehmer verschuldet und sehr gestresst war. Schulden wirken sich stark negativ auf die psychische Gesundheit aus, und sie schlug vor, dass, wenn die finanziellen Probleme einer Person gelöst würden, auch andere Probleme gelöst werden könnten.

Täglicher Umgang mit finanziellem Sorgen kann sich negativ auf Ihre Geldentscheidungen auswirken. Dies kann zu extremen Mehr- oder Minderausgaben führen. Wie bei Lebensmitteln, bei denen man emotional essen kann oder die Ernährung aufgrund von Stress stark einschränken, tritt beim Geld der gleiche Effekt ein.

Eine Person kann Trost in der „Einkaufstherapie“ finden – gedankenlos Ausgaben für unwesentliche Dinge – oder Erleichterung finden, indem sie ihre Ausgaben auf den Punkt beschränkt, an dem ihnen die Grundbedürfnisse ausgehen, und ihre Nahrungsaufnahme einschränken, um Geld zu sparen. Auf lange Sicht können jedoch beide Extreme schädlich sein.

Wie bereits erwähnt, müssen unbedingt Änderungen von oben nach unten vorgenommen werden, um den Stress zu verringern, der durch teure Gesundheitsversorgung, räuberische Studienkredite, stagnierende Löhne oder Gehälter und die ständig steigenden Lebenshaltungskosten verursacht wird.

Aber was können Sie tun, um Ihre Situation zu ändern, während die Leute im Filibuster im Elfenbeinturm ihren Weg ändern? Wie können Sie Ihr Vermögen zurückerlangen, um Ihren finanziellen Stress zu reduzieren, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern und sich in Ihrer finanziellen Situation wohl zu fühlen?

Mein Vorschlag ist, finanzielles Wohlbefinden in Ihr Leben zu integrieren. So wie Sie diesen Artikel mit Tipps zum körperlichen und geistigen Wohlbefinden gelesen haben, um Ihr allgemeines Wohlbefinden zu verbessern, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

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Was sind finanzielle Wellness-Schritte, die Sie unternehmen können?

Wenn Sie für eine Organisation arbeiten, sollten Sie zuerst Ihr People and Culture-Team (auch bekannt als Human Resources) nach finanziellen Vorteilen für das Wohlbefinden fragen. Diese Vorteile können umfassen:

• Zugang zu verdientem Lohn. Dies ist die Möglichkeit, vor Ihrem Zahltag auf Ihren Lohn oder Ihr Gehalt zuzugreifen, damit Sie unerwartete Ausgaben bezahlen können.
• Finanzielle Anleitung. Einige Arbeitgeber erstatten die Kosten für das Finanzcoaching.
• Härten bei kurzfristigen Darlehen oder Zuschüssen. Einige Arbeitgeber bieten Zugang zu Darlehen oder Zuschüssen für unerwartete Ausgaben, die nicht durch den Zugang zu Arbeitslöhnen gedeckt sind. Diese werden entweder als Zuschuss gewährt, den Sie nicht zurückzahlen müssen, oder als Darlehen zu einem sehr niedrigen Zinssatz – weniger als 5 Prozent.

Zusätzlich zu diesen Vorteilen gibt es als Selbstständiger finanzielle Wellness-Maßnahmen, die Sie selbst ergreifen können, um Ihre Situation zu ändern und den Umgang mit finanziellem Sorgen zu erleichtern. Diese Schritte können beinhalten:

Verhandlungen über Kreditkartenschulden

Dies kann durch Konsolidierung erfolgen oder indem Sie einfach darum bitten, Ihre Rate zu senken. Sie können ein Unternehmen namens Hello Resolve besuchen, das Ihnen hilft, Ihre Schulden kostenlos zu konsolidieren. Der Mitbegründer des Unternehmens, Michael Bovee, hat auch gut recherchierte, informative YouTube-Videos über sich selbst konsolidierende Kreditkartenschulden.

Üben Sie Geldbewusstsein

Achtsamkeit im Umgang mit Geld ist eine Übung, um sich finanzielle Entscheidungen bewusst zu machen. Übermäßige Ausgaben und viele Formen finanzieller Angst sind das Ergebnis unbewusster Geldentscheidungen.

Um Geldachtsamkeit zu üben, empfehle ich, drei Mal tief durchzuatmen, bevor Sie eine finanzielle Entscheidung treffen. Wenn Sie sich Ihrer Geldentscheidungen bewusst sind, werden Sie die Ausgaben reduzieren, die Sie später bereuen werden, und Ihnen helfen, ein Gefühl der Ruhe wiederherzustellen, wenn Sie mit beängstigenden finanziellen Entscheidungen konfrontiert werden, die sich Ihrer Kontrolle entziehen.

Verabreden Sie sich mit Geld

Das Money Date ist eine wöchentliche Wellness-Übung, die ich allen meinen Money & Mimosas-Lesern und zahlenden Mitgliedern empfehle. Die Konsistenz dieser Praxis lehrt Sie, alle finanziellen Entscheidungen bewusst zu treffen und eine Pause einzulegen, um Siege zu feiern, egal wie groß oder klein sie sind.

Kontrollieren Sie Ihre Haushaltsausgaben und achten Sie auf Ihr Geld. Das Avery Kassenbuch ist eines der besten Mittel, um mit einem ordentlichen Einkommen langfristig reich zu werden.

Worauf es ankommt

Ihre finanzielle Gesundheit wirkt sich sowohl auf Ihre körperliche als auch auf Ihre geistige Gesundheit aus. Die Daten beweisen es, und bald werden Politiker und Wirtschaftsführer darauf hören. Ich weiß jedoch, dass es frustrierend sein kann, darauf zu warten, dass sich andere ändern, um soziale Ungleichheiten zu beseitigen. In der Zwischenzeit hoffe ich, dass diese finanziellen Wellness-Praktiken Ihnen die Werkzeuge an die Hand geben, die Sie benötigen, um Ihr Leben widerstandsfähiger zu machen.

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